הכחשת עסקה

מה במאמר

• מהי הכחשת עסקה?
• מהו הליך הטיפול בהכחשות עסקה בחברת פאיימי
• האפשרויות העומדות בפני בית העסק לטיפול בהכחשה
• כיצד ניתן להימנע מהכחשת עסקה
• שאלות נפוצות
• האם ישנה עמלת טיפול עבור ההכחשה?
• מדוע איני רואה את סכום העסקה בהעברה?
• במידה והכחשת העסקה בוטלה, תוך כמה זמן סכום העסקה יופיע בארנק הפאיימי של חשבוני?         
• מה ההבדלים בין עסקאות במסמך מלא לעסקאות במסמך חסר?

מהי הכחשת עסקה:

הכחשת עסקה בכרטיס אשראי, היא אירוע בו מחזיק הכרטיס מכחיש כי התבצעה עסקה מסוימת, או מכחיש את סכום העסקה שהוזנה.

ישנם שני מצבים בהם לקוח פונה לחברת האשראי שלו על מנת לבצע הכחשת עסקה (התנגדות לעסקה שבוצעה בכרטיס האשראי שלו).

חיוב בגין עסקה שאינו מכיר:

הלקוח פונה אל חברת האשראי להכחשת עסקה מכיוון שעסקה מסוימת נעשתה בכרטיס האשראי שלו ללא אישורו או ללא ידיעתו (לרוב זה קורה בעקבות הונאה). לא מצליח להצמיד את שם בית העסק לעסקה בפירוט האשראי ולא ברור לו למי העביר את התשלום.

כשל תמורה:

הלקוח לא קיבל את התמורה/ קיבל תמורה חלקית (מוצר או שירות) שרכש מבית העסק באמצעות כרטיס האשראי שלו.

בהתאם לחוק שירותי תשלום, במידה והלקוח טוען כי לא ביצע את העסקה או כי הסכום בו חוייב אינו שווה לסכום שסוכם מול בית העסק (כשל תמורה), מנפיקת כרטיס האשראי מחויבת להחזיר ללקוח את הסכום בו חויב או לחלופין את ההפרש בין הסכום שחויב בפועל לבין הסכום שהלקוח טוען שסוכם במקור מול בית העסק.

מצד אחד, חוק זה מעניק הגנה משמעותית לצרכן.

ומאידך, זה עשוי גם להוות פתח רחב להונאות ומצבים בהם מתבצע ביטול של עסקאות אשר נעשו כדין ובהן הלקוח קיבל את התמורה כפי שסוכם מול בית העסק.

מהו הליך הטיפול של הכחשות עסקה בחברת PayMe? כיצד ניתן לבטל את ההכחשה?

הלקוח יכול לפנות בבקשה להכחשת עסקה במצב בו העסקה מוגדרת כ"עסקה במסמך חסר",

כאשר אין שימוש פיזי בכרטיס ו/או אין מסמך ברור עם פרטי הלקוח ו/או אין חתימה של הלקוח.

ישנם מס' שלבים טרם הכחשת העסקה ע"י הלקוח:

1. בירור עסקה של מחזיק הכרטיס מול מול מנפיק כרטיס האשראי שלו בעקבות זיהוי חיוב שאינו מכיר.

2. מנפיק כרטיס האשראי של הלקוח יוצרת קשר עם ספקית חברת האשראי (כאל/ישראכארט).

3. חברת האשראי של בית העסק פונה לפאיימי.

4. PayMe פונה לבית העסק לטובת בירור הנושא,

במצב זה, PayMe ממליצה לבעל העסק ליצור קשר עם הלקוח/ה ולהזכיר למחזיק הכרטיס את פרטי הרכישה שבוצעה בבית העסק,על מנת שהלקוח יצור קשר בשנית עם חברת האשראי אשר הנפיקה כרטיסו ולעדכנה כי העסקה תקינה ואין צורך להמשיך בבירור.

במידה והלקוח אכן יודיע על ביטול הכחשת עסקה מצידו, המידע יועבר אלינו מחברת האשראי ונוכל לזכות את ארנק בית העסק בגובה הסכום שנגבה בגין ההכחשה.

במידה והלקוח החליט להכחיש את העסקה, PayMe יוצרת קשר עם בית העסק לטיפול הנושא מול חברת האשראי של מחזיק הכרטיס (בית העסק יחוייב בעמלת טיפול עבור ההכחשה, תוכלו לראות זאת בתנאי השימוש של החברה).

חברת PayMe מעבירה מייל המפרט את כלל פרטי העסקה, בתוכן המייל בית העסק נדרש לצרף את כלל ההוכחות והמסמכים (חשבונית, שובר חתום, מסמך הזמנה, אישורי מסירה, התכתבות עם לקוח, תמלול של שיחה עם לקוח) אשר מעידים על ביצוע העסקה (ניתן להעביר את המסמכים וההתכתבויות תוך 3 ימים מיום קבלת ההכחשה).

לאחר צירוף המסמכים, אלו עוברים לחברת האשראי לטובת המשך טיפול מול חברת האשראי של מבצע העסקה, אורך הבירור הוא 60 יום.

מספר המלצות למניעת הכחשות עסקה בעסק שלך

על מנת להתמודד עם תופעות כמו הכחשת אשראי בפרט והונאות אשראי בכלל במסחר אונליין ולהגן הן על בעלי עסקים והן על הלקוחות פותח תוסף מיוחד על ידי חברות האשראי הבינלאומיות ויזה (Verified By Visa) ומאסטרקארד (Secure Code), הנחשבות לחברות האשראי הגדולות בעולם.

תוסף זה נקרא 3DSecure והוא מעניק שכבת אבטחה נוספת בעסקאות הנערכות אונליין באמצעות כרטיסי אשראי.

שירות 3D Secure יוביל לכך שהקונים שלך יעברו תהליך אימות נוסף לאחר הזנת פרטי האשראי שלהם.

תהליך זה יבטיח שלא ניתן יהיה להגיש הכחשות עסקה על ידי הקונים בטענות של שימוש בכרטיס
שלא על ידם/אי ביצוע העסקה.

במילים אחרות, כאשר לקוח מזין את פרטי האשראי שלו בדף התשלום, יישלח לו הודעת סמס למספר הטלפון שלו ורק במידה ויזין את הקוד הנכון, העסקה תאושר.

(שימו לב, השירות לא מסייע עם טעות כשל תמורה אלא הכחשות עסקה בלבד)

לחצו כאן להצטרפות לשירות 3DSecure

שאלות נפוצות

האם ישנה עמלת טיפול עבור ההכחשה?

בנוסף להכחשת עסקה ישנה עמלה של דמי טיפול בהכחשת עסקה (שיעור העמלה הינו 35 ₪ בתוספת מע”מ כחוק במקרה של כרטיס ישראלי ו-22$ ארה”ב בתוספת מע”מ כחוק במקרה של כרטיס זר או 15 יורו בתוספת מע”מ כחוק) ,לא ניתן לבטל עלות זו מאחר וזו עלות טיפול בהכחשות עסקה מצד חברות האשראי העלות היא אוטומטית ועבור כל טיפול בהכחשת עסקה אפילו אם בסופו של דבר אתם זוכים ומזוכים,

מדוע איני רואה את סכום העסקה בהעברה?

עפ"י מדיניות חברות האשראי, סכום העסקה המדוברת בתוספת דמי טיפול מוקפא מהיתרה העומדת לזכות בית העסק עד לגמר תהליך הבירור האורך 60 יום.

סכום העסקה יופשר במידה ובירור/הכחשת העסקה יבוטל.

במידה והעסקה בוטלה, תוך כמה זמן סכום העסקה יופיע בארנק ה-PayMe של חשבוני?

במצב של ביטול ההכחשה, אנו נקבל עדכון אוטומטי מחברת האשראי וסכום העסקה יופשר ויוחזר לחשבונך תוך 14 ימי עסקים מרגע הביטול.

מה ההבדלים בין עסקאות במסמך מלא לעסקאות במסמך חסר?

עסקה במסמך מלא - עסקה שבה הלקוח היה נוכח פיזית בחנות, חובת ההוכחה מוטלת עליו ולא על בית העסק.

עסקה במסמך חסר - עסקה שבוצעה באמצעי תשלום, כגון כרטיס אשראי או אפליקציית תשלומים, מבלי שהצרכן נוכח פיזית בבית העסק, או ללא חתימת לקוח או פרטי הצרכן, למשל עסקאות טלפוניות ועסקאות באינטרנט.