קבלת הלוואה לעסק - הלוואה מהקרן בערבות מדינה

כל עסק מוצא עצמו נדרש לאשראי במהלך מחזור חייו, בין אם בהתחלה לצורך הקמת ופיתוח העסק ובין אם לצורך התרחבות וגידול או לגישור פערי תזרים מזומנים שנובעים ממוסר תשלומים של לקוחות ועוד.

במאמר זה נתמקד באשראי מסוג "הלוואה" (לאשראי עסקי  סוגים רבים נוספים כגון: מסגרת אשראי, קו אשראי, ניכיון שוברי אשראי, ניכיון שיקים ואף מימון חשבוניות לצורותיו. להרחבה על סוגי האשראי השונים ניתן לפנות אלינו).

בימים כתיקונם לרשות עסק קטן ובינוני (עוסק מורשה או חברה בע"מ) ישנן מספר אפשרויות לקבלת הלוואה לעסק. זה יכול להיות מהבנק שבו מנוהל החשבון העסקי או בנק אחר או גוף מימון חוץ בנקאי. כיום ישנם גופים חוץ בנקאיים נותני אשראי רבים וגדולים, חלקם אף חברות ציבוריות הנסחרות בבורסה או בבעלות גופים מוסדיים כמו חברות ביטוח או בתי השקעות.

ההבדלים ביניהם נובעים בעיקר בתנאי האשראי (משך תקופת ההחזר והריבית), בבטחונות/ערבויות שידרשו וכן מהירות האישור של בקשת ההלוואה.

כאשר נוטלים הלוואה לעסק מומלץ לעשות זאת תוך ניתוח פרטני של העסק ומאפייניו וכן המטרה שלשמה נלקחת ההלוואה. 

אופציה מאד מומלצת לעסקים קטנים ובינוניים שתמיד טוב להתחיל עם בחינה שלה טרם הפניה לגופי מימון אחרים היא הלוואה בערבות המדינה אשר מוענקת במסגרת "הקרן להעמדת הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים". כל עסק יכול להגיש בקשה להלוואה מסוג זה.

חשוב לדעת כי הלוואה כזו דורשת הגשת בקשה מפורטת הכוללת דוחות כספיים של העסק, תכנית עסקית ומילוי טפסים שונים של משרד האוצר והכלכלה. משך אישור של בקשה הוא כ-3 עד 5 שבועות. לצורך הגשת בקשה מומלץ לפנות לרו"ח/כלכלן המנוסה בתהליך. ניתן למצוא גורמים מקצועיים רבים שיכולים לסייע בחיפוש פשוט באינטרנט, או לפנות למרכז המומחים שלנו ולקבל המלצה ליועץ כזה.

מידע נוסף אודות ההלוואות הניתנות במסגרת אפיק זה ניתן למצוא כאן.

*** עדכון בעקבות הוראות ממשלה חדשות מתאריך 24-03-2020 ***

• העמדת בטוחות עבור ההלוואה בשיעור של 5% במקום 10%.
• מתן אפשרות לדחיית תשלום קרן ההלוואה (גרייס) לתקופה של עד 12 חודשים.
• פטור מתשלום עמלות עבור הבדיקה הכלכלית שמשולמת לאגף החשב הכללי.
• קיצור זמני טיפול בבדיקה לבקשה לקבלת ההלוואה:

• יצירת מנגנון של הלוואות גישור על ידי הבנקים עד קבלת האישור הסופי לקבלת ההלוואה.
• ההצהרה בדבר החוב השוטף של הלקוח לרשויות המס תתייחס רק לחובות שוטפים שהתהוו טרם משבר הקורונה.
• ניתן לקבל הלוואות גם לזמן קצר ולא רק ל-60 חודשים.